這里所說的壓力測試并不是通常意義上我們所理解的心理測試，而是專業(yè)領(lǐng)域里的壓力測試。

　　壓力測試是確立系統(tǒng)穩(wěn)定性的一種測試方法，在軟件工程、金融風(fēng)險管理等領(lǐng)域應(yīng)用比較普遍。通常是在系統(tǒng)正常運作范圍之外進行，以考察其功能極限和隱患。壓力測試即對于置信度99％以外突發(fā)事件的測試。

　　那為什么要進行壓力測試呢？在金融風(fēng)險管理領(lǐng)域里，壓力測試是指將金融機構(gòu)或資產(chǎn)組合置于某一特定的極端情境下，如經(jīng)濟增長驟減、失業(yè)率快速上升到極端水平、房地產(chǎn)價格暴跌等異常的市場變化，然后通過壓力測試該金融機構(gòu)或資產(chǎn)組合在這些關(guān)鍵市場變量突變的壓力下的表現(xiàn)狀況，看是否能經(jīng)受得起這種市場的突變，識別那些可能提高異常利潤或損失發(fā)生概率的事件或情境，度量這些事件發(fā)生時金融機構(gòu)資本充足率狀況。壓力測試的質(zhì)量取決于構(gòu)造合理、清晰、全面的情景。

　　壓力測試包括敏感性測試和情景測試等具體方法。敏感性壓力測試旨在測量單個重要風(fēng)　險因素或少數(shù)幾項關(guān)系密切的因素由于假設(shè)變動對金融機構(gòu)風(fēng)險暴露和承受風(fēng)險能力的影響。情景測試是假設(shè)分析多個風(fēng)險因素同時發(fā)生變化，以及某些極端不利事件發(fā)生對金融機構(gòu)銀行風(fēng)險暴露和承受風(fēng)險能力的影響。

　　壓力測試能夠幫助金融機構(gòu)充分了解潛在風(fēng)險因素與財務(wù)狀況之間的關(guān)系，深入分析其抵御風(fēng)險的能力，形成應(yīng)對措施，預(yù)防極端事件可能對銀行帶來的沖擊。